Los bancos digitales y neobancos están empezando a hacerse un hueco real en el ahorro de los españoles. Y no es por casualidad. En un momento en el que la banca tradicional ha ido ajustando rentabilidades, estas entidades han entrado en el mercado con un reclamo muy concreto: cuentas remuneradas que pagan por encima de la media. De hecho, entidades como Revolut o ING ya concentran entre el 5% y el 6% de los flujos netos de depósitos desde 2024, es decir, una parte relevante del "dinero nuevo" que los clientes están moviendo entre bancos.
Este tirón está moviendo fichas. "Los bancos digitales presionan con remuneraciones más altas y una experiencia más móvil; y la gran banca, mientras tanto, responde reforzando su oferta online ajustando promociones", explican desde el comparador financiero HelpMyCash.
Pero que un cliente abra una cuenta remunerada en un neobanco no significa necesariamente que cambie su banco principal. "Cada vez es más común que el usuario se organice con dos cuentas: una para el día a día, donde domicilia nómina y recibos, y otra para aprovechar ventajas concretas, como la rentabilidad del saldo", añaden desde el comparador.
Ahí es donde entra la clave práctica: si lo que se busca es poner a trabajar el dinero sin complicarse, estas cuentas suelen funcionar como una herramienta de ahorro flexible, con el saldo disponible y tres variables que lo cambian todo. "La diferencia real la marcan el tipo, cuánto dura la promoción y el máximo de saldo remunerado", recuerdan desde el comparador.
Con esa idea, HelpMyCash ha seleccionado las cuentas remuneradas más destacadas del momento.
Promociones de bienvenida que llegan hasta el 3,33% TAE
La que más llama la atención por tipo a corto plazo es la Cuenta Bienvenida de Raisin, con un 3,33% TAE garantizado durante 3 meses para nuevos clientes, sin comisiones ni condiciones, y con la posibilidad de ahorrar desde 1 euro hasta 60.000 euros. Además, permite programar que, cuando termine la promoción, el dinero se transfiera automáticamente a otro producto dentro de la plataforma para seguir haciéndolo crecer.
En el caso de ING, la propuesta combina una rentabilidad inicial potente con una cuenta de ahorro para después. Al abrir la Cuenta Naranja, el banco permite contratar un depósito de bienvenida al 3% TAE a 3 meses para importes de hasta 50.000 euros. Pasado ese plazo, la cuenta pasa a remunerar al 0,30% TAE.
Entre los neobancos más conocidos, Revolut juega con una remuneración que depende del plan. La Cuenta Remunera Revolut puede llegar a ofrecer una rentabilidad del 2,27% TAE, con un 1,25% TAE en el plan estándar y el tipo más alto vinculado al plan Ultra, que tiene un coste de 55 euros al mes o 540 euros al año si se paga de forma anual. Además, destaca por abonar los intereses a diario y por remunerar desde 1 euro hasta 100.000 euros, aunque para acceder a esta remuneración hay que abrir primero una cuenta corriente en Revolut.
Por su parte, la Cuenta RemuneradaTrade Republic aparece como otra alternativa fuerte para el ahorro. Esta cuenta ofrece un 2,02% TAE sobre el efectivo, sin límite de saldo y sin comisiones de mantenimiento, y que ya cuenta con IBAN español, algo útil si el cliente quiere darle un uso más del día a día: domiciliar la nómina, los recibos y utilizar Bizum.
Otra opción es la Cuenta Remunerada de Abanca. Ofrece un 2% TAE durante el primer año sobre todo el dinero que se mantenga en la cuenta, siempre que se domicilie una nómina o pensión de 1.200 euros o más. Además, no tiene comisiones y se completa con tarjetas gratis, transferencias gratuitas y un descuento de hasta el 4% en estaciones de servicio Galp.
Y, dentro del terreno de la banca digital tradicional, está la Cuenta Remunerada Digital de Bankinter, que ofrece hasta un 1,50% TAE en función del saldo. Así, remunera con un 1% los saldos inferiores a 25.000 euros, con un 1,25% TAE para importes entre 25.000 euros y 49.999 euros y un 1,50% TAE para saldos de más de 50.000, sin importe máximo. Es una cuenta sin comisiones de mantenimiento y con pago de intereses mensual, orientada a nuevos clientes.