El precio de la vivienda sigue su particular escalada. Según el Consejo General del Notariado, el coste del metro cuadrado de las casas y pisos adquiridos en octubre de 2025 aumentó un 6,7% respecto al mismo periodo del año anterior. Y para el curso que viene, todo apunta a que ese incremento se mantendrá: las previsiones más conservadoras apuntan a una subida de alrededor del 5% anual en 2026.
Pero el comprador no debe cuidarse únicamente del incremento del precio de la vivienda. Si pide financiación, habrá que tener en cuenta también el coste de los intereses, comisiones y otros gastos. Y según los analistas del comparador financiero HelpMyCash.com, muchos solicitantes cometen tres errores que salen muy caros; incluso en aquellos casos en los que creen haber contratado una hipoteca barata.
1. Fijarse solo en el tipo de interés
El primer error, explican desde el comparador, es elegir una hipoteca solamente por tener un interés bajo. El tipo aplicado determina cuánto habrá que pagar en intereses por la financiación, pero no es el único gasto en el que hay que fijarse. El coste de los productos asociados (sobre todo de los seguros), así como el de las comisiones, puede encarecer sensiblemente el precio final de un préstamo hipotecario.
Por ello, al comparar distintas ofertas hipotecarias, los analistas de HelpMyCash aconsejan fijarse en la tasa anual equivalente (TAE); un indicador que refleja cuánto puede costar una hipoteca teniendo en cuenta intereses, comisiones y otros gastos. Cuanto menor sea la TAE de un préstamo hipotecario, más barato saldrá a la larga.
Por ejemplo, la Hipoteca Fija Bonificada de Banco Sabadell puede parecer muy barata, puesto que su interés es desde el 2,60% TIN. Sin embargo, para obtener ese tipo hay que contratar tres seguros y domiciliar la nómina, lo que hace que su TAE ascienda hasta el 3,51%. Esto provoca que esta oferta sea más cara que la Hipoteca Fija de COINC, cuyo interés es desde el 2,85% TIN (3,09% TAE) a cambio únicamente de abrir una cuenta.
2. Hablar solo con un banco
Otro error que cometen muchos solicitantes es pedir la hipoteca únicamente al banco en el que tienen domiciliados sus ingresos. Es cierto que la entidad de la que se es cliente puede presentar una oferta adaptada al perfil del comprador, pues conoce perfectamente su situación personal, económica y financiera. Pero eso no significa, necesariamente, que sus condiciones vayan a ser las mejores posibles.
De hecho, desde el comparador aseguran que muchas de las mejores hipotecas del mercado las comercializan entidades online, medianas o pequeñas, dado que tienen menos clientela que la gran banca y necesitan ser más agresivas para captar la atención de potenciales solicitantes. Buen ejemplo de ello es la Hipoteca Open Fija de Openbank: tiene un interés muy bajo, desde el 2,36% TIN (2,97% TAE), que puede conseguirse con la domiciliación de los ingresos y la firma de dos seguros.
3. No negociar mejores condiciones
Y el último error, a juicio de los analistas de HelpMyCash, es no negociar las condiciones con los bancos. Las condiciones de una hipoteca no están esculpidas en piedra: si el perfil del solicitante es bueno, puede regatear con la entidad para tratar de obtener un mejor tipo de interés, menos comisiones o un menor número de productos asociados, por ejemplo.
En consecuencia, desde el comparador recomiendan negociar las condiciones de la hipoteca con varios bancos a la vez. Pero si no se dispone del tiempo suficiente para regatear con diversas entidades, también existe la opción de encargar la tarea a un bróker hipotecario. Contratar a este profesional, especializado en obtener el mejor préstamo hipotecario para sus clientes, puede agilizar los trámites y ahorrar un buen dinero.