En pleno pulso por sacar algo de rentabilidad al dinero, muchos ahorradores españoles han puesto la mirada fuera de España en los últimos meses. En concreto, hacia depósitos a plazo fijo de bancos europeos que ofrecen tipos por encima del 2% que marca actualmente el tipo de depósito del Banco Central Europeo (BCE). Pero, ¿por qué hay entidades que pagan más que ese 2%? ¿Y cómo se contrata uno de estos depósitos extranjeros sin sorpresas?
Los expertos del comparador financiero HelpMyCash explican que "esa diferencia de rentabilidad se debe, en gran parte, a la competencia y la fragmentación del mercado europeo. Muchas entidades, especialmente las más pequeñas o las que quieren captar nuevos clientes y liquidez, compiten ofreciendo tipos muy atractivos en plazos fijos concretos".
Ahora bien, la TAE no lo es todo. "Antes de contratar un depósito a plazo fijo en un banco europeo, hay que comprobar qué fondo de garantía de depósitos está detrás y cuáles son sus límites", recuerdan. En el entorno comunitario, los depósitos comercializados a través de plataformas como Raisin están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) del país donde opera el banco, que protege hasta 100.000 euros por titular y entidad.
También conviene revisar el importe mínimo de contratación, porque no todos estos productos son igual de accesibles: algunos permiten invertir desde un euro, otros exigen 1.000 o 10.000 euros, e incluso hay depósitos internacionales que piden 20.000 euros o más. Y otro aspecto clave es la liquidez: un depósito a plazo fijo inmoviliza el capital hasta el vencimiento, salvo que el contrato permita cancelarlo anticipadamente, normalmente a cambio de una penalización.
Paso a paso para abrir depósitos extranjeros desde España
A la hora de contratar un depósito extranjero desde España, el primer paso es comparar bien la TAE, el plazo, el importe mínimo y el fondo de garantía que lo respalda, "algo que plataformas como Raisin facilitan bastante al agrupar ofertas de varios bancos europeos", explican desde HelpMyCash.
Una vez elegido el producto, basta con reunir la documentación básica (DNI o NIE, justificante de residencia y una cuenta bancaria española), completar el registro y la verificación de identidad, y finalmente ordenar la transferencia de fondos.
Para facilitar esa elección, los expertos de HelpMyCash han recopilado una selección de los depósitos más atractivos que pueden contratarse desde España de forma sencilla y completamente online.
Los depósitos más rentables del momento
SME Bank comercializa undepósito al 2,69% TAE a 12 meses yotro al 2,75% TAE a dos años, para saldos desde 10.000 euros y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de Lituania.
En la misma línea destaca elDepósito a un año deBluOr Bank, que ofrece un 2,61% TAE y una entrada muy accesible (de tan solo un euro), con el respaldo del FGD de Letonia. O si no, también es interesante elDepósito a un año de Mano Bank, al 2,43% TAE, aunque para importes a partir de 20.000 euros y nuevamente con la protección del FGD lituano.
Otro buen ejemplo en este mercado esel Depósito a 2 años de Banca Progetto, que da un 2,50% TAE (desde 10.000 euros) y que está respaldado por el FGD de Italia.
Cuentas remuneradas, la alternativa más líquida y flexible
Como alternativa a los depósitos para el ahorrador que prioriza la liquidez y la disponibilidad,las cuentas remuneradaspermiten mantener el dinero en la operativa diaria (ingresos, pagos, tarjetas..) y cobrar un interés que evita el coste de oportunidad de cancelar un plazo fijo.
Entre ellas, destacan dos por su combinación de rentabilidad, operativa fácil y ausencia de comisiones. Por un lado,la Cuenta Remunerada de Revolut, que da entre un 1,25%, para el plan básico y hasta 2,27% TAE para el plan Ultra (que tiene un coste de 55 euros al mes o 540 euros si se paga de manera anual), con pago diario de intereses, IBAN español y sin comisiones de mantenimiento. Se puede rentabilizar desde un euro hasta 100.000 euros, retirar el dinero en todo momento y es ideal para los que buscan flexibilidad inmediata sin renunciar a una remuneración atractiva.
Por otro lado, laCuenta Remunerada de Trade Republic es muy apetecible, con un 2,02% TAE, pero sin condiciones ni límites de saldo. Además, incluye un tarjeta de débito gratis con un 1% de devolución en compras, retiradas de dinero en cajeros en todo el mundo sin coste y la posibilidad de enviar dinero por Bizum o de domiciliar nómina y recibos.